編者按：9月14日，第五屆未來能源大會舉辦綠色金融與可持續投資專題論壇，該論壇深入分析綠色金融的發展路徑，以及產品與服務創新如何引領能源領域轉型，商業銀行在綠色金融領域的探索和實踐成為論壇中的重要話題。綠色金融與可持續投資論壇由中國能源網研究中心高級顧問馮江華主持，與專家學者共同深入探討綠色金融與可持續投資的重要性。

光大銀行南京分行公司金融部副總經理董麗女士作了題為《以綠色金融服務高質量發展》演講。

以下內容根據論壇演講實錄進行整理。

董麗：各位領導、各位來賓、各位銀行界的同仁們：大家下午好，今天非常榮幸能夠向大家匯報光大銀行以綠色金融服務高質量發展的情況。

我的匯報分為三個部分，首先來看第一部分，碳中和是國際社會應對氣候危機的必經之路，2020年9月份，習近平總書記在聯合國大會上宣布，中國將力爭在2030年實現碳達峰，努力爭取在2060年實現碳中和，這是我們國家對國際社會的莊嚴承諾。改革開放四十年以來，我們習慣了經濟增長指標的約束，未來四十年我們還要面臨碳達峰的約束。雙碳目標時間緊、任務重，需要明確的政府政策和有效的金融工具雙管齊下，才能真正實現綠色發展，綠色金融則是推動綠色發展的重要舉措。

我們來看一下綠色金融的頂層設計情況，2015年9月份，我們首次提到綠色金融，2016年3月綠色金融上升為國家戰略，2016年8月七部委發布《關于構建綠色金融體系的指導意見》，十九大報告中明確提出發展綠色金融建設生態文明，2022年6月，原銀保監會發布銀行業、保險業綠色金融指引，引導銀行保險機構加大對綠色低碳循環經濟的支持，二十大報告提出要加快發展方式的綠色轉型，并作出了包括綠色金融在內的各項工作部署。今年3月份，《綠色產業指導目錄》開始公開征求意見，至此我們頂層設計持續完善。

在五大支柱建設方面，初步形成了多層次綠色金融金融產品和市場體系，出臺了針對企業、境內上市公司和金融機構的環境信息披露方面的相關文件，明確了綠色金融服務支持重點產業的政策要求，激勵約束機制進一步完善。我們五大支柱建設也是持續深化。在結構性貨幣政策工具方面，2021年11月，央行正式推出碳排放支持工具，重點支持清潔能源、節能環保和碳減排技術三個領域的貸款，同年11月份，推出了煤炭清潔高效利用再貸款兩千億，去年5月份，人民銀行增加一千億，就是煤炭清潔高效利用再貸款金額達到了三千億，可以說是結構性貨幣政策工具持續加碼。

綠色金融的政策是逐步地完善，但是綠色金融的發展還是面臨三大挑戰，首先一是在立法方面，全國統一的綠色金融條例期待建立，很多發達國家已經出臺了碳稅政策，我們還需要進一步完善相關法律法規。在立法的強制性方面，目前我們國家的立法處于空白，只能暫時運用指引、指導意見等進行監管，強制性不足。我國現有政策多為對“兩高一剩”等行業或企業的限制性規定，缺乏一定正面的激勵。

挑戰二綠色融資方式單一，資金缺口不斷增大，在我們目前的綠色金融產品中，綠色信貸和綠色債券的占比高達97%，不利于綠色金融產業的協同發展。在綠色領域資金供應上還存在較大的缺口，并且有逐年擴大的趨勢。

挑戰三主要是綠色金融的認定標準方面，我們在劃定目錄時對技術指標做了明確規定，但是隨著我國綠色金融市場的逐步成熟和開放，對綠色項目的認定需要更加靈活、更加客觀。

我們綠色金融發展的也面臨三大機遇，首先從碳市場來看，從全國碳市場來看，2021年7月16號，碳市場上線運行以來平穩有序，交易規模也是逐步擴大，全國碳市場的基本框架已經初步建立，另外像鋼鐵、有色、石化、建材這些高排放的行業，也將陸續納入全國碳市場。從地方碳市場來看，幾大碳市場運行平穩有序，從資源減排市場來看，目前已經組建了全國統一的自愿減排注冊登記系統和交易系統，具備上線運行的基本條件，有機構預測到2030年，我們國家的碳交易市場的碳價將會升到25美元，總交易規模將會在一千億人民幣以上，所以碳市場還是具有非常大的機遇。

在綠色信貸方面，到今年的二季度，本外幣綠色貸款余額是27萬億，同比增長了38.4%，這個增速是非常快的，高于各項貸款增速27.8個百分點。雙碳戰略創造了百萬億級的投融資需求，為綠色信貸業務提供了十分廣闊的市場空間。

我們再看一下綠色債券方面，中國的綠債發行時間比較晚，但整體規模增長迅速，上半年境內貼標綠色債券發行4.74萬億，同比增長12%，占境內新發行債券的1.4，略高于去年。一方面隨著綠色投資市場的不斷完善，綠色金融參與主體正在由以央企、政策性銀行、大中型銀行為主，向全社會廣泛參與過渡，金融對綠色領域的支持工具也將由以信貸為主向各類金融工具協同發展轉變。另外一方面在碳排放管控趨嚴，政策對綠色產業扶持力度加大的背景下，綠色投資收益有望提高，將激活社會資金將通過債券、股權等直接融資方式參與綠色發展。

下面匯報一下光大銀行的綠色金融發展情況。光大銀行隸屬于光大集團，光大集團是由中央匯金和財政部發起設立，最早成立于香港，1983年8月18號在香港成立，經過四十年的發展，光大集團已經成為橫跨金融與實業、香港與內地，機構與業務遍布海內外，擁有金融全牌照和環保、旅游、健康、高科技等特色優勢的國有大型金控集團，光大集團具有產融結合、綜合金融、陸港兩地的特色優勢。光大銀行是光大集團的核心子公司，成立于1992年8月，在全球一千大銀行中排名第27位。光大銀行堅守金融工作的政治性和人民性，堅持穩中求進的工作總基調，整體經營情況穩中向好。6月末，我們的總資產達到6.67萬億，上半年的營收到765億。

在服務實體經濟方面，第一首先是增加信貸投放來穩經濟大盤，上半年我們的基礎信貸投放較上年增長1757億。第二是明確了先進制造業，綠色金融科技創新作為服務實體經濟的三條新賽道，上半年分別增長了13.9%、31%和24.7%。第三是以服務民企來踐行初心使命，出臺了29條措施來支持民營企業發展，推動民營企業再發力和再提速。

在綠色金融服務方面，光大銀行全面落實發展理念，完善綠色金融管理的工作機制，制定了綠色金融工作的中期行動方案，搭建了涵蓋決策層、管理層、執行層三個層級的管理架構，完善了政策制定、資源配置、內控管理、考核評價、人才隊伍建設等各項政策保障。明確了三大發展戰略和六項重點工作，到今年6月末，我們的綠色貸款余額增加了617億，其中清潔能源增加155億，助力八家市場主體發行10筆綠色債券，撬動了一百億的直接融資，成功發行了兩百億的綠色金融債。

南京分行成立于1999年3月，目前下轄一個業務管理部、9家二級分行、1個工作組，有57個網點，1700多名員工，除了蘇州和無錫，其他城市都是南京分行管轄。南京分行是將綠色低碳發展理念貫穿業務發展的全過程，目前綠色信貸規模呈現快速增長、結構逐步優化、社會價值得到認可的良好發展態勢，在綠色信貸規模方面，我們到6月末，信貸規模和清潔能源規模位列系統第一位，綠色信貸的增速到26%，清潔能源的增速在82%。另外在綠色債券投資方面，6月末我們批復了央企子公司ABS儲價投資額度，這支債券是公開市場上目前注冊成功的首單，也是唯一一單“綠色-藍色-碳中和”三標簽債券，這期產品的發行有利于海洋資源的合理開發利用和藍色經濟的可持續發展，碳減排效應非常明顯。另外我們在重大項目建設和重點客戶發展方面，也給予了較高的綠色信貸支持。

我們做了一點創新業務的推動，就是與第三方平臺合作，利用這個平臺的碳計量系統，來有效跟蹤綠色信貸客戶的碳減排情況，并且基于這個平臺我們建立了五項合作機制，去年11月份開始合作，目前已經落地13戶、1.86億。

這是光大銀行的特色產品，重點匯報一下項目前期貸，對于不符合項目融資條件的信貸客戶，在他前期的鋪底貸款，可以做到三年，最高做到總投資的30%，有三個條件，一個是要有項目核準意見書，一個是要有土地預審意見，一個要有環評，但對一些重點的項目，可以把環評和土地預審意見放到貸款的投放落實條件，也就是說對于一些重大項目，擁有了項目的核準意見，就可以向我們申請項目前期貸。我們今年還推出了小微企業的分布式光伏貸款，這是普惠類的貸款，最長可以做到十年，主要用途是用于小微企業在屋頂建立光伏建設設施。

這是我們的一些專項支持政策，總行層面在利率上為了降低綠色信貸融資的成本，總行給予了20個BP的補貼，同時針對服務實體經濟的重點領域，我們還建設了紅星計劃，如果綠色信貸同時滿足制造業、專精特新，還有重大項目的，我們會給20到40個BP補貼，如果還有能符合先進制造業的，最高可以到110個BP的補貼。另外就是推出一事一議、合議制、名單制和會商制機制，為綠色信貸的審批和投放提供保障和支持。在分行層面也是給予一定的績效補貼，同時在資本占用、風險撥備、盡職免責等方面給予減免和明確，充分構建“愿貸、敢貸、能貸”的長效機制。我們還設立了綠色金融的專營機構，加快綠色金融的業務布局，提升專業服務能力和專業服務水平。

我們深知作為深耕江蘇沃土的股份制銀行的一級分行，只有深入了解江蘇區域的綠色金融政策，創新舉措，綠色領域的發展情況，才能更好服務區域的高質量發展。江蘇地區的綠色金融實踐還是比較早的，也做了許多有益的嘗試，2001年國內首筆排污權交易就是在江蘇落地的，2017年江蘇發起設立了生態環保基金，2019年7月，江蘇省綠色債券貼息政策開始實施，2021年11月份，江蘇出臺的綠色金融30條，明確了江蘇綠色金融工作的發展思路和主要目標，提出了搭建綠色金融基礎性的制度框架。去年在全省全面實施省內EOD模式，今年9月份，《江蘇省綠色融資主體認定評價標準》發布，可以說江蘇的綠色金融政策相對比較完善。

江蘇省在綠色金融方面也做了許多創新實踐，2018年的時候推出了環保貸業務，2022年6月推出了環保擔政策，可以說環保擔、環保貸雙輪驅動，共同助力全省生態領域的創新發展。第二打造了金環對話，金環對話是緊扣時代主題與污染防治攻堅戰的任務，基本形成了江蘇特色的綠色金融發展格局。第三是建立了省級綠色金融服務平臺，目前注冊企業是150多萬家，入庫企業是三千多家，入庫項目是1700多個，滿足融資需求90多億。第四是開展省級綠色金融創新改革試驗區試點工作，率先在全國以縣域為單位開展省級綠色金融創新改革試驗區的試點，積極探索支持發展方式綠色轉型的新路徑。

在綠色金融的重點領域，首先在節能環保領域，江蘇是爭取在2025年，在無錫、鹽城、徐州和南通打造國內領先、國際一流的節能環保產業集聚區，在清潔生產領域是加快燃料和原輔材料清潔替代，推動重點行業綠色低碳改造。在清潔能源領域，穩妥有序推進風電發展，因地制宜發展光伏發電，多元化發展生物質發電，科學推進抽水蓄能開發。在生態環境領域，強化協同控制持續改善環境空氣質量、堅持水陸統籌鞏固提升水環境質量，在基礎設施領域是大力發展綠色建筑和綠色交通，特別值得一提的是今年1月份，江蘇省首單海洋藍色碳匯貸成功落地，這展現出江蘇競逐綠色低碳發展新賽道的信心和決心。

針對江蘇的區域情況，我們也做了一點思考，在金融服務區域高質量發展有兩點體會，第一就是要加強金融科技的運用，一方面改變傳統的抵質押品作為主要風控手段的做法，深度嵌入綠色企業的采購、生產、銷售各個環節，獲取全鏈條的歷史數據，解決信息不對稱的問題。另一方面要提升數據應用與處理能力，高效對接外部的信息數據，創新數據類的信貸產品，提高信貸運轉效率。在產品配置方面，零售業務可以推出基于碳市場的零售資管類產品，公司業務可以開發企業的碳賬戶，及時追蹤碳足跡，引導資金精準投向低碳轉型項目，推出ESG表現掛鉤貸款。在投行業務方面，探索碳交易的存管和清算、碳資產的咨詢和托管、碳債券和ABS。

以上是我的匯報，不當之處，還請各位領導和專家批評指正，謝謝。