對于困擾行業(yè)已久的新能源車險問題，“寧王”要出手了。

近日，寧德時代與中國人保財險簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，雙方將重點聚焦新能源汽車后市場領(lǐng)域。雖然雙方并未透露合作具體細節(jié)，但這次合作也向行業(yè)釋放了一個信號，那就是寧德時代要在新能源車險方面大做文章。

值得注意的是，這并不是寧德時代第一次涉足保險業(yè)務(wù)。此前寧德時代曾以9億元入股小康人壽保險，持股比例達到30%。在回復(fù)投資者時，寧德時代表示投資保險公司是以險資的長期資金匹配公司擬推廣的電池銀行、儲能運營，是公司搭建商業(yè)模式創(chuàng)新基礎(chǔ)的方式之一。

接二連三的動作，昭示了寧德時代將要攪局新能源車險市場，一場新的行業(yè)變革或許將要到來。那么，作為一個動力電池供應(yīng)商，寧德時代進軍新能源汽車保險業(yè)務(wù)將對行業(yè)和用戶產(chǎn)生何種影響?

新能源車險存痛點

長久以來，新能源汽車缺乏專屬保險，一直沿用燃油車的傳統(tǒng)保險。

與傳統(tǒng)燃油車不同，新能源汽車的核心在于三電系統(tǒng)，其中電池更是重要部分，約占整車成本的三分之一，且電池又是引發(fā)新能源車事故的一大重要影響因素。然而傳統(tǒng)車險卻并未將三電納入理賠范圍中，這就為新能源車的保險帶來了巨大痛點。

首先，對于保險行業(yè)來說，新能源車險定價難，保險公司對于新能源汽車的數(shù)據(jù)積累不足，尤其是對動力電池所帶來的風(fēng)險研判不夠，在車險定價時會遇到障礙，這也導(dǎo)致了很多保險公司未能推出新能源車的專屬保險。

其次，對于新能源車主來說存在“高保低賠”的現(xiàn)象。新能源車賠付比例較高，動力電池一旦發(fā)生起火車輛就全損，所以保險業(yè)對新能源車的保費提高，用戶體驗不佳。據(jù)公開數(shù)據(jù)，新能源汽車單均保費高出非新能源汽車21%。

面對問題，隨著新能源汽車滲透率的不斷提升，我國也在研究制定新能源汽車的保險政策，專屬新能源汽車的保險正在加速走來。

前不久，中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(2021版行業(yè)征求意見稿)》，面向全行業(yè)公開征求意見。

其中在車險損方面，征求意見稿制定了多處體現(xiàn)新能源車風(fēng)險特征的條款，不僅考慮到新能源車自燃風(fēng)險，還考慮到電池、電機和電控的損壞風(fēng)險。

雖然只是征求意見稿，但該文件無疑為促進新能源車商業(yè)保險走出了重要一步，如若順利推出，將推動新能源車商業(yè)保險的規(guī)范化運行，從而更將促進新能源汽車產(chǎn)業(yè)的進一步爆發(fā)，讓新能源汽車保險問題得到解決。

或推動車電分離模式發(fā)展

在此契機下，寧德時代與人保財險在行業(yè)標(biāo)準制定、新能源汽車保險業(yè)務(wù)、渠道和人員共享、大數(shù)據(jù)等方面開展深入合作。

行業(yè)認為，寧德時代此舉或?qū)⑦M一步推動新能源汽車行業(yè)車電分離模式的發(fā)展，也就是寧德時代擬推廣的電池銀行。

在車電分離模式中，用戶購買新能源車電池部分的成本不用用戶承擔(dān)，而采取從電池銀行租賃的方法獲得動力電池，租金采取按揭方式支付。

這種模式不僅可以降低用戶使用成本，而且可以加強電池的集中管理，實現(xiàn)電池保險、電價、充電服務(wù)費的整合。難點就在于電池標(biāo)準難以統(tǒng)一。

此前，寧德時代和蔚來等共同投資成立了武漢蔚能電池資產(chǎn)有限公司，基于車電分離模式進行電池資產(chǎn)管理，公司將購置電池包，并委托蔚來為用戶提供電池租用運營服務(wù)。如今，蔚來的BaaS換電模式為蔚來車主創(chuàng)造了極大便利。

哪吒汽車也傳出將和寧德時代推出電池銀行的服務(wù)，此外，寧德時代與福田智藍新能源打造了換電重卡，這也是中國首個正式落地的換電重卡商業(yè)化應(yīng)用場景。

可以看出，寧德時代正在積極參與車電分離新商業(yè)模式中來，此次與人保財險達成合作，或許在于解決寧德時代在車電分離模式中的電池保險問題。

人保財險總裁于澤就表示，雙方合作可以提升整體運營效率、降低運營成本、促進新能源汽車、動力電池及相關(guān)保險產(chǎn)品的銷售、改善新能源汽車用戶的服務(wù)體驗，共同開拓新能源汽車市場，助力新能源汽車國家戰(zhàn)略的落實。

據(jù)了解，今年上半年，人保財險新能源汽車保費收入40.3億元，同比增長60%，保費貢獻度3.3%。

車云小結(jié)：

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，到2035年，預(yù)計全行業(yè)新能源車險年度保費將提升至2000億元左右。隨著新能源車比例的不斷上升，其中帶來的車險無疑是一個充滿潛力的巨大市場。

寧德時代進入新能源車險行業(yè)，不僅可以推動車電分離模式的創(chuàng)新發(fā)展，也能解決新能源車主的用車痛點。此外，寧德時代也可以基于自身在電池技術(shù)和數(shù)據(jù)方面的積累，為新能源車定損和理賠提供支持，這也可以進一步拓展其新能源汽車后市場業(yè)務(wù)。